Constitution d’un patrimoine

A chaque étape de la vie, il y a des incertitudes et des opportunités. Si investir n’est jamais sans risque, posséder un patrimoine peut vous libérer des aléas de la vie quotidienne. Économiser, épargner, hériter, investir… L’accumulation d’actifs englobe différentes composantes. Découvrez tous nos conseils pour vous constituer un patrimoine et bénéficier de tous les avantages associés.

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L’épargne correspond à la part du revenu qui n’est pas consommée. Au niveau de l’économie dans son ensemble, les ménages peuvent épargner, mais aussi les entreprises.

L’objectif est de mettre de l’argent de côté pour réaliser un projet à long terme et pour anticiper ses besoins futurs.

Constitution d’un patrimoine

La constitution d’un patrimoine est l’une des premières étapes de la bonne gestion patrimoniale.

Cette constitution s’effectue généralement entre 20 et 60 ans. Elle peut prendre diverses formes, dont les deux principales consistent à :

Epargner régulièrement pour vous constituer un capital financier. Ce capital vous permet d’atteindre vos objectifs à court, moyen ou long terme.
Acquérir un bien immobilier (résidence principale, résidence secondaire ou investissement locatif). Notamment en remboursant les mensualités d’un prêt pour utiliser l’effet de levier financier.

Les solutions qu’Oméni Patrimoine peuvent vous proposer sont :

Mise en place d’une épargne régulière mensuelle au travers du contrat d’assurance vie
Investissement immobilier : se constituer un capital en utilisant l’effet levier du crédit

Un investissement immobilier réalisé à crédit peut être considéré comme une opération d’épargne régulière.

Constituer une réserve de trésorerie

Pour faire face à des dépenses exceptionnelles, il est nécessaire de vous constituer une épargne de précaution. Le montant de cette épargne devrait correspondre à l’équivalent d’au moins 3 à 6 mois de revenus.

Mais cette réserve ne doit pas dormir sur un compte-chèques. Elle doit être placée sur des supports d’épargne peu risqués, notamment sur des produits d’épargne bancaires (livrets d’épargne et comptes à terme) ou encore sur un contrat d’assurance-vie. Ces placements sont les plus adaptés à la rémunération de votre réserve de trésorerie.

Effectuer des placements

En plus de votre réserve de trésorerie, vous pouvez effectuer des placements qui vous serviront à réaliser un investissement ou un projet important (par exemple : acheter un bien immobilier, aider vos enfants, voyager, préparer sa retraite, etc.)